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华夏银行:金融精准扶贫“拓宽”农民致富路

[摘要]与过去的单纯“输血”的粗放式扶贫相比,商业银行的“开发”式扶贫已经成为当前精准扶贫工作的一大趋势。近日,记者在华夏银行(600015,股吧)探访时发现,受益于总行层面的高度重视和信贷政策的不断倾斜,通过大力发展普惠金融,华夏银行一方面帮助困难人群跳...

  与过去的单纯“输血”的粗放式扶贫相比,商业银行的“开发”式扶贫已经成为当前精准扶贫工作的一大趋势。近日,记者在华夏银行(600015,股吧)探访时发现,受益于总行层面的高度重视和信贷政策的不断倾斜,通过大力发展普惠金融,华夏银行一方面帮助困难人群跳出了“恶性循环”的怪圈,使他们的致富之路走的更稳;另一方面,也加速了相关地区特色产业的成长,形成了不少值得称道的精准扶贫经验。

  多方联动 助渔民跳出“恶性循环”怪圈

  “江上往来人,但爱鲈鱼美。 君看一叶舟,出入风波里。”范仲淹的这首诗生动反应了渔民劳作的艰辛。但鲜为人知的是,即使在休渔期间,渔民们的“艰辛”程度也是有过之而无不及。

  地处浙江象山半岛的石浦镇是我国六大中心渔港之首,由于海鲜销售款不能及时回笼,当地居民每到休渔期间,就开始为渔具购买、渔船及设备修缮、更新,柴油及日用品采购等相关费用的支出发愁。

  “渔业是风险很大的行业,具有很强的季节性。渔民的资金缺口如果不能及时得到解决,就会形成恶性循环,并有可能返贫。”华夏银行相关业务负责人告诉记者,“融资难、融资贵”一直是限制该地渔民及渔业发展的主要问题,原因有三方面:一是该地远离市中心啊,周边银行网点较少,渔民可选择的合作银行也少;二是渔民需要资金时,多采用渔船抵押和大联保方式,融资利率也较市区偏高;三是渔村和渔民分布较为分散,信息严重不对称、缺少有效抵质押物,金融机构考虑到人力成本居高始终未能拓展业务覆盖面。

  金融服务机构匮乏、抵押物不足等客观环境没有改变,华夏银行又是如何帮助当地渔民跳出“恶性循环”的怪圈呢?记者调查发现,这得益于“互联网技术+银行融资+渔业生产”链条的打通。首先,华夏银行携手当地政府,与石浦镇渔业管理公司合作,借助各个渔业服务站对渔民经营状况的了解和安全合规生产的督促,由渔业管理公司择优推荐客户至华夏银行,通过船舶马力、历年补贴额度、信用状况等多方面考量,核定授信额度;其次,为了解决在当地无网点的现实问题、满足渔民对随借随还贷款的需求、切实降低融资成本,华夏银行采用小企业网络贷形式,借鉴并改进了原本用于核心企业上下游供应链业务的在线融资业务。通过自主研发的支付融资系统,为广大渔民客户提供可自助发放与归还、循环使用和随借随还的在线融资,不受时间、地域限制。值得一提的是,“渔民贷”利息按天计算,渔民的实际用款成本较纸面利率可节省至少30%。

  数据显示,该项业务自2014年三季度尝试开展以来,经历了两个休渔期的客户拓展期,截至目前,已先后为几百户渔民进行了授信,累计发放贷款上亿元,项目服务的渔船数量已达石浦港渔船总数量的1/8,尚无一笔不良贷款发生。

  因地制宜 探路产业扶贫

  帮助困难人群跳出“恶性循环”怪圈的同时,华夏银行也在“产业扶贫”方面开展了一系列积极探索。地处江苏的溧阳是我国著名的“鱼米之乡”、“茶叶之乡”。近年来,家庭农场、合作社等形式在该地区如雨后春笋般纷纷成立。与此同时,因无法提供有效担保,该地区的大部分社员都得不到银行融资支持,这就迫使合作社在采购农资时需要垫付大量资金,对合作社的发展造成了阻碍。

  “因地制宜,将适合当地发展的产业做大,就能为贫困农民生产、劳务和脱贫致富创造条件。在这一过程中,如果没有金融的支持,合作社发展速度就起不来,当地特色产业的发展也会受限。”华夏银行相关业务负责人说,根据上述情况,华夏银行从“服务三农”理念出发,制定了“合作社+农户”的批量开发模式。华夏银行灵活运用网络贷、自助贷、循环贷等业务品种,为合作社下属农户提供信贷支持。这种批量模式为农户解决了银行准入难、担保方式难、银行手续复杂等问题,很大程度上缓解了合作社和农户的资金压力,农户也可以在风险可控的前提下适度扩大生产规模,添置农机具。

  此前,为全面改进和提升扶贫金融服务,增强扶贫金融服务的精准性和有效性,人民银行、发展改革委、财政部、银监会、证监会、保监会、扶贫办曾联合印发《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》。《意见》强调,要以发展普惠金融为根基,努力让每一个符合条件的贫困人口都能按需求便捷获得贷款,让每一个需要金融服务的贫困人口都能便捷享受到现代化金融服务,并给出了“有效对接特色农业基地、现代农业示范区、农业产业园区的金融需求,积极开展金融产品和服务方式创新”的具体路径。

  华夏银行的上述做法事实上正揭示了金融扶贫的本质——立足于“开发”式扶贫,大力发展普惠金融,增强贫困地区金融服务的可获得性的同时,加速优势产业发展,提高贫困地区“造血”能力,着力增强扶贫对象的自我发展能力。

  “金融扶贫和普惠金融密切相关,未来华夏银行将继续创新金融服务,深耕普惠金融,变‘输血’为‘造血’,探索‘开发’式扶贫新路,让农民致富路越走越宽,越走越稳。”华夏银行相关业务负责人说。

  


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