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杨露:新常态背景下农村金融发展现状及政策建议

[摘要]新常态背景下农村金融发展现状及政策建议 ——以南阳涉农贷款发展为例 河南省是农业大省,《2015年河南省统计年鉴》显示2014年底河南省总人口10662万人,其中农业人口5843万人,占总人口的54.8%。王泽平局长在2016年河南银行业监督管理工作会议上强调,支持...

  新常态背景下农村金融发展现状及政策建议

  ——以南阳涉农贷款发展为例

  河南省是农业大省,《2015年河南省统计年鉴》显示2014年底河南省总人口10662万人,其中农业人口5843万人,占总人口的54.8%。王泽平局长在2016年河南银行业监督管理工作会议上强调,支持“三农”、县域经济及薄弱领域,继续推进“三大工程”和“村村通”基础金融服务。十八大报告中明确指出,城乡一体化发展是解决“三农”问题的根本途径。城乡一体化对于农村金融来说,既是机遇,也是挑战,而涉农贷款是农村金融改革发展的重要一环。2014年末南阳市总人口1000.6万人,常住人口858万人,城镇常住人口436万人,常住人口城镇化率为40.4%,低于全国14.4个百分点,低于全省4.8个百分点。研究分析南阳市近年来涉农贷款变化情况对于全省支持“三农”建设、大力发展农村金融体系至关重要。

  一、涉农金融发展成果喜人

  (一)横向分析

  近几年来,农村金融体系在南阳市已初步形成。主要有农业发展银行南阳市分行、农业银行南阳分行、西峡农商银行、桐柏农商银行、11家农村信用社、邮储银行南阳市分行等。随着金融市场竞争的愈演愈烈,部分银行业机构逐步商业化,并从农村地区渐渐退出,农村信用社发挥着越来越重要的作用,现已成为农村金融体系的主导者。以下以2015年12月底南阳市涉农贷款为研究对象:

  表1.1 2015年12月底南阳市涉农贷款分机构情况统计表 单位:亿元、%
  表1.1 2015年12月底南阳市涉农贷款分机构情况统计表 单位:亿元、%

   表1.1显示,2015年12月末,南阳市涉农贷款余额1113.61亿元,较年初增加118.42亿元,增长11.90%,高于全市各项贷款平均增速0.83个百分点,完成了“一个高于”目标。去年底南阳市1113.61亿元的涉农贷款中,农合机构占比高达49.49%,其次是农发行14.30%,五家大型商业银行总占比18.34%,邮储银行4.07%。说明南阳市逐渐形成了以农村合作性金融为主,政策性金融和商业性金融作为助手,满足农村各类经济主体需求的农村金融体系。以下选取2015年10月末河南省各地市涉农贷款余额数据为研究对象。

  图1.1 2015年底全省涉农贷款占比情况统计图
  图1.1 2015年底全省涉农贷款占比情况统计图

  图1.1显示,2015年12月末,全省涉农贷款余额中南阳市占比8.24%,除郑州外,全省排名第二,低于洛阳0.24个百分点,高于许昌1.82个百分点。2015年,南阳分局积极引导各商业银行扩大涉农贷款规模,推进农信社改革,稳步推进农商行组建,成立了农村信用社深化改革领导小组,制订了“345”的改革规划,推动市政府召开了全市深化农信社体制改革工作会议,出台了《南阳市农村信用社改制组建农村商业银行实施方案》。内乡、卧龙联社初步达到组建标准,邓州联社接近达标标准,推动信用社化解不良贷款16.3亿元;大力开展农村金融产品和服务方式创新试点,服务手段不断更新,深化村镇银行改革,进一步明确市场定位等一系列涉农、惠农政策。

  (二)纵向分析

  以下选取2014年5月至2015年12月南阳市涉农贷款及全省涉农贷款:

  表1.2 2014年5月至2015年12月南阳市涉农贷款情况表 单位:亿元、%
  表1.2 2014年5月至2015年12月南阳市涉农贷款情况表 单位:亿元、%

  根据表1.2中数据,利用Excel作出图1.2:

  图1.2 南阳市涉农贷款占全市总贷款走势图
  图1.2 南阳市涉农贷款占全市总贷款走势图

  上图可以直观地看出2014年5月至2015年12月底,南阳市涉农贷款逐月攀升,且涉农贷款占全市总贷款比例稳中有升,总体呈现出不断增长的良好势头。2015年,南阳分局着力三农发展,创新惠农产品(000061,股吧),印发了《进一步支持“三农”发展的指导意见》,指导各银行业机构推出了“金燕快贷通”、“惠宝通”、“惠牛宝”、“惠禽宝”等一系列农户小额贷款品种,积极跟进农村土地制度改革,探索开展“三权”抵押贷款业务,为全面实现涉农贷款“两个不低于”,推进全省城乡一体化建设作出重大贡献。

  二、农村金融发展中的不足

  目前南阳市的涉农贷款在供给与需求上却存在一定的矛盾与问题,这对南阳市的农业发展起到了一定的制约作用。

  (一)金融机构经营机制不灵活。近年来,农村银行业金融机构加强了对各类金融风险的管控,普遍建立了严格的贷款审批制度和贷款抵押制度。据调查显示,由于手续繁杂和缺少抵(质)押品而不能从银行业金融机构获取贷款的被调查农户占比分别为25.6%和17.4%;而受此因素影响不能得到银行信贷支持的被调查农村企业比例分别为17.5%和56.5%。

  (二)农村金融市场缺乏竞争。表1.1显示,2015年12月末,在南阳市总涉农贷款1113.61亿元中农合机构占比高达49.49%,比上月增加0.25个百分点;农合机构涉农贷款比上月增加9.68亿元,环比多增5.94亿元;占总涉农贷款比上月数的68.46%,稳居第一;比年初增加56.34亿元,占总涉农贷款比年初数的47.58%,比上月增加2.83个百分点。其他银行业机构对农村金融市场竞争的缺乏及在农村地区营业网点的撤并使农合机构在农村金融体系构建中的垄断程度不断提升。

  三、政策建议

  一是要不断深化农村信用社改革。在管理民主、运行规范、带动力强的农村合作机构基础上加快改制农商行,不断完善内部治理结构,强化约束机制,增强其为农村经济服务的实力;其次对于在支农方面成绩突出的信用社,建立必要的奖励机制。

  二是要积极培育新型农村金融机构。发展农村普惠金融,可以适当放宽新型农村金融机构的准入条件,允许民间资本控股村镇银行和县域中小型银行和金融租赁公司。加快培育村镇银行、建立支农小额信贷为中心的农村资金融通市场,推动农村产业结构调整,实现支农资金的效用最大化,满足农村金融需求的多元化。

  


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