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全国政协委员容永祺:建议免征保险营销员个税

[摘要]金融界保险频道3月8日讯 财政部谈个税改革成为热点话题之际,金融界保险频道收到了来自香港的全国政协委员容永祺发来的2017年两会提案,容永祺根据当前保险行业发展以及营销员发展的现状,建议参考香港及其他保险业发达国家对内地的保险营销员免收个税,改善...

全国政协委员、友邦(香港)区域执行总监容永祺

  金融界保险频道3月8日讯 财政部谈个税改革成为热点话题之际,金融界保险频道收到了来自香港的全国政协委员容永祺发来的2017年两会提案,容永祺根据当前保险行业发展以及营销员发展的现状,建议参考香港及其他保险业发达国家对内地的保险营销员免收个税,改善保险营销人员收入,同时,建议成立保险持续进修基金,给保险从业员修读经审批的国际专业认证课程。

  以下是容永祺委员2017年两会上提交的《市场化改善保险营销员待遇 专业化提升行业素质》的提案全文:

市场化改善保险营销员待遇,专业化提升行业素质

全国政协委员 容永祺

  保险业对国家经济增长及社会保障的贡献

  统计数据显示,2016年,保险业共实现原保险保费收入3.10万亿元,同比增长27.50%。其中,财产险和人身险业务分别同比增长9.12%和36.51%。赔付支出过万亿元, 同比增长21.20%。保险业资产总量15.12 万亿元,较年初增长22.31%。保险市场保持强劲增长势头, 有效防范风险, 有助改善民生

  保险业除对国家经济增长有重大的贡献外,还主动承担社会责任, 是社会保障不可或缺的重要部分, 具有改善民生和服务大众的功能, 从大病保险看,截至2016年底, 全国31个省( 区、市) 保险公司承办的大病保险业务覆盖人群达9.7亿人,累计支付赔款300.90 亿元。大病保险患者实际报销比例在基本医保的基础上提升了13.85%, 整体报销比例达到70%。故此, 国务院李克强总理亦曾在2015、2016及今年的总理工作报告内, 均多次提到保险对国家发展的重要性。

  保险营销人员稳定是保险业健康发展的基础

  保险营销人员稳定有助保险业健康发展,亦促进国家经济发展。而保险营销人员无论由最初接触客户到售后服务及协助申请赔偿,都全权代表保险公司,故此,保险营销员的流失率越低, 越能保障客户利益及提供良好服务, 亦有助保险业健康发展。然而,影响营销员加入或流失的关键是他们的收入及支出是否对称,这是他们能否在此行业持续发展下去的重要因素。所以,若能给保险营销人员在庞大的营运开支费用中增加扣除比例,将会有助保险营销人员的稳定性及发展空间。

  保险营销人员现状

  截至2016年底,内地保险营销员达657.28万人,较年初增加185.99万人,全国保险公司共有203家,较年初增加9家。

  对于保险销售从业人员的大幅增长,一般认为有三方面的原因: 一是保险销售从业人员资格考试的门坎大为降低;二是在低息环境下, 保险产品吸引力大幅提升;三是方面是保险业发展比较好,保险销售从业人员看好保险行业的发展前景和营销工作的挑战性等多方面因素。

  不过,在保险营销人员大幅增长的背后,亦存在多种原因而流失大量营销员。

  现时,阻碍业界持续地健康发展的包括:工作挑战性、收入水平偏低且不稳定、社会地位低及名声较差、扣除营运支出比例不够高、缺少归属感等,均导致保险营销员大量流失,亦导致高学历的保险营销员较多流失和不太愿意入行,这会直接影响整个保险销售从业人员队伍的学历水平与专业形象。

  为有效提升保险营销人员的素质,吸引更多人才加入保险业,促进内地保险业持续地健康发展,本人提出以下两点建议:

  一、增加扣除营运费用比例 改善保险营销人员收入

  国家税务总局在2006年公布《关于保险营销员取得佣金收入征免个人所税问题的通知》(国税函[2006]454 号),规定将不征收个人所得税的营运费用比例提高到40%。换言之,保险营销员营运开支,例如:学习、培训费、购买文仪用品、交通、通讯、推广、与客人应酬等费用,最高可扣除四成。

  参考香港及其他保险业发达国家,保险营销人员的一般营运支出是可以全部扣除的,以香港为例,保险从业员只要能够向香港税务局真实举证, 一般支出都可以全部获准扣除,包括旗下雇员薪金、雇员福利、礼物和纪念品、酬酢开支、广告宣传费用、会议及研讨会开支、海外学习旅费等支出,只有保险销售从业人员的个人消费、住屋等开支不可扣除。

  不过,如果香港税务局发现保险销售从业人员的报税有不合理或不诚实的地方,当局有权实时进行调查,或调低扣除的比例,以防止有人逃税,一旦发现报税者有心瞒税,当局更有权向报税者征收高至3倍的罚款,甚至将报税者交由法庭审理和面对监禁的可能。

  虽然国内保险业对社会保障的功能日益重要,但基于营销员已经没有社保,再加上高昂的营运费用,从而直接影响他们的稳定性及发展空间, 亦导致流失率较大,为吸引及挽留更多人才于行内发展,本人建议对现行营运费用扣除比例,从目前最高的40%,提高到100%,同时国家税局亦可以仿效香港税局,对有问题的报税人士进行调查,以防止有人逃税的可能。这样有助提高保险销售从业人员的待遇水平,吸引更高质素的人才入行及挽留人才。

  二、建议成立保险持续进修基金给保险从业员修读经审批的国际专业认证课程

  香港特区政府在2002年成立香港持续进修基金(Continuing EduCATion Fund, CEF), 为有志进修的成年人提供持续教育和培训资助。合资格的申请人可就多于一个课程申领发还款项。

  经政府认可的课程包括物流业、商业服务、金融服务业、旅游业、设计、创意工业、语文和工作间的人际关系及个人才能等。申请人完成课程后, 可获发还有关课程费用的80%学习费, 以1万港元为上限,而每位合资格的申请人, 一生人最多可申领发还数额的上限亦为1万港元。

  现时,香港相关的保险业和金融业协会,例如:国际认证财务顾问协会(IARFC)推出的认证财务顾问师专业认证资格(RFC)、香港财务策划师学会所颁发的认可财务策划师资格认证(CFPCM)、特许金融分析师协会所颁发的特许金融分析师专业认证(CFA)等有关课程一般都获得香港持续进修基金认可,当申请人完成有关课程后, 便可以向持续进修基金申请发还款项,故持续进修基金极受香港市民欢迎,对推动香港的持续进修气氛有极大帮助, 而特区政府亦一直实行至今。

  因此,建议内地有关当局参考香港的做法,在内地成立保险业持续进修基金,并设定一个适合内地国情的可申领发还款项数额,同时也为申请此基金的人士订下一生人最多可申领发还款项的数额,让每位合资格及有志进修的保险营销员,在其一生中有机会申请此基金,以及修读各类经保监部门审批的国际专业认证课程。本人认为, 这样可以一方面鼓励保险从业员进修学习, 让他们更熟悉风险管理、保险、蓄储、投资、财务、退休安排及遗产信托、税务等财务管理知识,有助提升内地保险业营销员的专业水平、形象及服务质素。

  总括而言,本人认为以上两点均有助挽留及吸引更多大学毕业生或高质素人士加入保险行业,提升保险营销人员的专业水平及服务质素,亦配合国家大众创业,万众创新的政策。


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