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真正生病的时候 你买的保险有用吗?

[摘要]邀请好友送豪礼!185元红包等你拿! 基金商城1折起购 就要到2017年了,催人泪下的亲人重逢桥段又要上演。 挖财君依稀记得刚毕业的时候,一事无成两袖清风回到家的场景。 “妈,对不起,我让您失望了...

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  就要到2017年了,催人泪下的亲人重逢桥段又要上演。

  挖财君依稀记得刚毕业的时候,一事无成两袖清风回到家的场景。

  “妈,对不起,我让您失望了!”

  妈却安慰我:“孩子,你并不是一无所有,最起码你还有脸回来啊!”

  挖财君的妈妈总习惯用这种冷幽默来鼓励我,每到此时,我便会情感泛滥,暗自下定决心,如果不能衣锦还乡,至少要保证自己能养活自己,并且在亲人生病的时候,能够出一把力。

  一场病是否足以让一个家庭倾家荡产?在大家的印象里,在国内看大病是很费钱的,但事实上,我国的医保制度是可以报销的,比如在前段时间罗一笑的案例中,医保支付168050.98元,自付36193.33元,这就体现了缴纳医疗保险的重要性。

  我国医疗保险报销制度

  工作人群绝大多数都缴纳了社会医疗保险,这类保险是社会保险缴纳中比较重要的一个。有了这个保险,可以替人们解决很大一部分的医疗费用,减轻负担。

  按照国家规定,基本医疗保险费用由用人单位和职工共同缴纳。单位缴费率一般为职工工资总额的8%左右,员工个人缴纳费率2%左右。用人单位缴纳的基本医疗保险费分为两部分,一部分用于统筹基金,一部分划入个人账户。划入个人账户的比例为30%左右。

  以程序猿小科来举例,月工资1万,那么单位缴费为10000*8%=800元,小科个人工资中扣除200元,其中560(800*70%)元为社会统筹账户,另240(800*30%)元为个人账户。

  缴纳费用后的好处

  若小科去医院看病,门诊费用是可从个人账户中扣除,扣完以后自行付费。但若是需要住院,住院费用是按比例报销:1万元费用三级医院报销86%(最高可省8600元);1万至2万元费用三级医院报销88%(最高可省1.76w元);2万至4万元费用三级医院报销92%(最高可省3.68w元)。当然,弱小科连续几年不生病个人账户资金可以累计滚存。

  挖财君也查询了一下,生活中除了感冒、跌伤等,医保还可以保障一些“大病”包括儿童白血病、先天性心脏病等22种疾病。大病保险是属于二次报销。因此在社保中的医保报销后,个人还需要支付的那部分医疗费用,才可以给予再次报销,报销金额不少于50%。

  还有一点值得注意,报销比例是分段递增的,一般你支付的费用越多,报销比例就越高。这就出现了上文,20多万的医疗费,个人只需承担3万多的情况了。

  那么问题来了,没有缴纳医疗保险怎么办呢?这时候就到了重大疾病保险上场了,它对于没有医保的人来说,就很重要,而对医保覆盖对象来说,重大疾病保险可作为一种必要补充。

  挖财君的同事小科作为一枚加班的程序猿,早早的为自己购买了一份重疾险。重疾险一般是按照保费比例来划分,可比性比较小,给大家做一个参考。小科选择缴纳15年,基本保障金额为20万,月交保险费约为567.54元,15年一共交费102,157.20元。若小科在80岁时依然健康未出险,将会满期返还13万。而若不幸生病,病种在保险范围内可达到4万-20万赔偿不等。

  擦亮眼选重疾险

  重疾险根据保费是否返还来划分,分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。“消费型重疾险”只用来购买风险保障,可一年一年地买,如果没出险钱就等于白交了,保险公司是不会返还你之前缴纳的保费的。而消费型重疾险相对来说保费低、保额高,属于小投入大保障。

  挖财君在这儿建议大家,如果经济压力大又急需或者很想购买重疾险的,可以先买消费型重疾险,等到自己手头宽裕一点,再买返还型的重疾险。


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